Mode d'emploi – Simulateur de Retraite et Épargne, Fonctionnaire

Premiers pas

Démarrage rapide

Renseignez votre date de naissance et votre sexe
Indiquez votre date de début de carrière, vos trimestres déjà validés (0 si vous débutez), et votre indice majoré actuel
Choisissez une hypothèse d'évolution de l'indice (constante ou par paliers)
Indiquez votre montant d'épargne mensuel et l'indice/ETF sur lequel vous comptez investir
Cliquez sur "Calculer ma projection"

⚠️ Outil éducatif NON OFFICIEL. Toutes les projections sont en euros constants (pouvoir d'achat d'aujourd'hui) — pas une promesse de résultat.

Périmètre

Qui est concerné par cet outil ?

Ce simulateur s'adresse aux fonctionnaires d'État, catégorie sédentaire, en début de carrière, qui veulent comprendre deux choses : quelle sera leur pension de retraite (méthode SRE), et comment un effort d'épargne personnel (capitalisation) peut la compléter.

Non couvert par cet outil : les salariés du régime général (voir le simulateur dédié), les fonctionnaires en catégorie active, la CNRACL (territoriaux/hospitaliers), les professions libérales, les travailleurs indépendants.

Saisie

Paramètres de simulation

Identité

Votre date de naissance détermine votre génération : âge légal, trimestres requis, âge du taux plein automatique (67 ans).

Enfants

Champ	Rôle
Bonification enfants avant 2004	4 trimestres liquidables (comptant dans le montant de la pension) par enfant né ou adopté avant le 1^er janvier 2004.
Majoration enfants depuis 2004	2 trimestres de durée d'assurance par enfant né ou adopté depuis le 1^er janvier 2004 — ces trimestres aident à atteindre le taux plein (évitent la décote) mais, par défaut, n'augmentent pas directement le montant de la pension.
Accouchement(s) après le recrutement	Case affichée uniquement si la majoration ci-dessus est activée. Depuis le 01/09/2026 (décret n°2026-699), cette condition rend 1 des 2 trimestres liquidable (il compte alors aussi dans le montant de la pension), pour les femmes ayant accouché après leur recrutement dans la fonction publique. Ne cochez pas pour une adoption ou un accouchement antérieur au recrutement.
Total enfants élevés	Calculé automatiquement (somme des deux champs ci-dessus). À partir de 3 enfants élevés, déclenche la majoration familiale (Art. L18 CPCMR) : +10% sur le montant de la pension, +5% par enfant supplémentaire.

🗒️ Décret n°2026-699 du 29 juillet 2026 (effectif au 01/09/2026) : pour les femmes fonctionnaires ayant accouché après leur recrutement, l'un des 2 trimestres de majoration par enfant né depuis 2004 devient liquidable, c'est-à-dire qu'il compte désormais aussi dans le montant de la pension (et non plus seulement dans la durée d'assurance).

Carrière

Champ	Rôle
Date de début de carrière	Première validation de trimestres. Si déjà passée, voir l'avertissement ci-dessous.
Trimestres déjà validés	0 si vous débutez. Sinon, allez récupérer ce chiffre sur votre relevé de carrière, sur info-retraite.fr — c'est la seule source fiable pour connaître votre situation exacte à ce jour.
Indice majoré actuel	Visible sur votre fiche de paie. Base de la projection de carrière.
Valeur du point d'indice	4,92278€ au 1er juillet 2025 (valeur en vigueur en 2026) — pré-rempli, modifiable si la valeur change.

⚠️ Important : si votre date de début de carrière est déjà passée, la projection future démarre à partir d'aujourd'hui, pas de cette date — on ne peut pas cotiser ni épargner rétroactivement.

Évolution de l'indice

Deux hypothèses au choix :

Indice constant — hypothèse prudente, aucun avancement supplémentaire simulé
Paliers de carrière — progression réaliste via avancements d'échelon et de grade, qui ralentit avec l'âge. Ces taux s'entendent au-delà de l'inflation.

Retraite et épargne

Champ	Rôle
Date de départ à la retraite	Calculée automatiquement à l'âge légal de votre génération. Modifiable.
Montant épargné par mois	Le montant que vous comptez investir chaque mois, en plus de votre épargne de précaution.
TMI actuelle	Sert à calculer l'économie d'impôt du PER à l'entrée, et une hypothèse de fiscalité à la sortie.
Indice / ETF choisi	Le même indice est utilisé pour comparer CTO, PEA et PER.

Lecture des résultats

Comprendre les résultats

Votre carrière projetée

Simule année par année votre indice et vos trimestres, jusqu'à la retraite (4 trimestres/an, hypothèse réaliste pour un temps plein continu).

Pension à la retraite (méthode SRE)

Contrairement au régime général (taux plein 50%), la méthode SRE utilise un taux maximum de 75% du traitement indiciaire, avec une formule multiplicative : taux = 75% × (trimestres liquidables ÷ trimestres requis) × (1 − décote), ou majoré si surcote. Décote et surcote : 1,25% par trimestre, comme au régime général. Annulation automatique de la décote à 67 ans, comme au régime général.

Les trimestres liquidables affichés incluent, le cas échéant, les bonifications/majorations enfants saisies dans l'onglet Identité (voir ci-dessus). L'atteinte du taux plein (pour éviter la décote) se juge sur la durée d'assurance (liquidables + majoration enfants depuis 2004 non convertie en liquidable), tandis que le montant de la pension ne porte que sur les trimestres liquidables. La majoration familiale (Art. L18, ≥3 enfants élevés) s'applique en dernier, en plus, sur le montant obtenu.

Important : cet outil suppose une carrière continue à temps plein depuis le début (trimestres d'assurance = trimestres liquidables). Si vous avez travaillé dans le privé avant d'intégrer la fonction publique, ou connu du temps partiel, utilisez plutôt le simulateur Retraite Progressive Fonctionnaire pour votre pension précise — le comparateur d'épargne de cet outil-ci fonctionne indépendamment de ce calcul, vous pouvez donc reprendre uniquement cette partie avec la même date de retraite.

Comparateur d'épargne : 100% sur chaque enveloppe

L'outil simule 100% du montant sur chaque enveloppe séparément (CTO, PEA, PER) — pour comparer directement lequel serait le plus avantageux avec la fiscalité 2026.

Avant tout

Épargne de précaution

Avant d'investir, constituez une réserve de 3 à 6 mois de vos dépenses courantes, sur un support 100% liquide et sans risque (Livret A, LDDS), jamais sur des placements boursiers.

Son rôle : absorber un imprévu sans jamais avoir à revendre vos placements CTO/PEA/PER au mauvais moment.

Retraite complémentaire

La RAFP — une capitalisation, déjà

La RAFP (Retraite Additionnelle de la Fonction Publique) est un régime obligatoire qui complète votre pension de base. C'est un vrai régime par capitalisation (les cotisations sont investies sur les marchés financiers), géré par l'ERAFP — le seul véritable "fonds de pension" français.

Cotisation : 10% (5% agent + 5% employeur), uniquement sur vos primes et indemnités
Plafonnée à 20% de votre traitement indiciaire brut
Points acquis chaque année, convertis en rente ou capital à la retraite

⚠️ Non calculé dans cet outil — les primes sont propres à chaque corps et trop variables pour être généralisées. Un complément RAFP modeste s'ajoutera à votre pension, d'autant plus significatif que vous cotiserez sur une carrière complète (la RAFP n'existe que depuis 2005).

Placements

Les ETF utilisés dans le comparateur

Indice	ETF de référence	ISIN	Frais
MSCI World	iShares MSCI World Swap PEA UCITS ETF (WPEA)	IE0002XZSHO1	0,25%/an
S&P 500	BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF (ESE)	FR0011550185	0,14%/an
MSCI Emerging Markets	Amundi PEA Emergent ESG Transition (PAEEM)	FR0013412020	0,30%/an
MSCI ACWI (monde entier)	Amundi PEA Global (GPEA)	FR0014017NX3	0,30%/an

Tous éligibles PEA, donc utilisables aussi bien en CTO qu'en PEA.

Fiscalité

CTO, PEA, PER — ce qui change à la sortie

Enveloppe	Fiscalité 2026
CTO	Flat tax (PFU) de 31,4% sur les gains
PEA (>5 ans)	Exonéré d'IR — seuls les 18,6% de prélèvements sociaux
PER	Versements déductibles à l'entrée. À la sortie en capital : versements taxés au barème IR, plus-value au PFU 31,4%

Références

Sources & réglementation

Texte	Objet
Code des pensions civiles et militaires de retraite	Calcul de la pension SRE, âge légal, durée d'assurance
Loi n°2023-270 du 14 avril 2023	Réforme des retraites 2023 — âge légal et trimestres requis par génération
Décret n°2004-569 du 18 juin 2004	Fonctionnement de la RAFP
Loi n°2025-1403 du 30/12/2025 (LFSS 2026)	Hausse de la CSG, PFU à 31,4%
Article L12 bis du CPCMR	Majoration de durée d'assurance de 2 trimestres par enfant né/adopté depuis 2004
Article L18 du CPCMR	Majoration familiale de pension (+10% à partir de 3 enfants élevés, +5%/enfant supplémentaire)
Décret n°2026-699 du 29 juillet 2026	Depuis le 01/09/2026, rend liquidable 1 des 2 trimestres de majoration par enfant né depuis 2004, pour les femmes ayant accouché après leur recrutement

Pour votre situation personnelle (trimestres exacts, relevé de carrière), rendez-vous sur info-retraite.fr — c'est la source officielle unique, tous régimes confondus.

Honnêteté méthodologique

Limites de l'outil

Projections sur 30 à 40 ans — les règles de calcul changeront d'ici votre départ réel
Suppose une carrière continue à temps plein depuis le début (voir encadré RAFP/assurance ci-dessus)
La RAFP n'est pas incluse dans le montant de pension affiché
Hypothèses de rendement réel volontairement prudentes — les performances passées ne préjugent pas des performances futures
La surcote parentale (dispositif lié au gel 2026 de la réforme des retraites, propre aux situations de retraite progressive/temps partiel avant l'âge légal) n'est pas modélisée ici, cet outil supposant une carrière continue à temps plein jusqu'à la date de départ — utilisez le simulateur Retraite Progressive Fonctionnaire si ce cas vous concerne

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